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疑陷“大公司病”的中国人寿:人员流失,退保金十年超7000亿

据中国银保监会《今日财富》报道:5月13日,中基协公布2021年Q1各家代销机构的非货基金保有规模,中国人寿保险股份有限公(601628.SH,以下简称“中国人寿”)排名第49,股…

据中国银保监会《今日财富》报道:5月13日,中基协公布2021年Q1各家代销机构的非货基金保有规模,中国人寿保险股份有限公(601628.SH,以下简称“中国人寿”)排名第49,股票+混合公募基金保有规模达126亿元,非货币市场公募基金保有规模126亿元,是排名前一百中唯一一家保险公司。
疑陷“大公司病”的中国人寿:人员流失,退保金十年超7000亿插图

在基金代销开拓中,中国人寿取得了不错的成绩,而究其主业,《今日财富》发现,中国人寿近年来变化较多,出现了增收不增利、人员流失等现象,且频频陷入公司治理风波,投诉量激增,品牌受到影响。

1主营业务增收不增利

主营增收不增利,利润提升靠投资。2020年中国人寿总资产规模4.25万亿元,同比增长14.1%;实现保费收入6122.65亿元,同比增长7.97%。体量上升却未能助力公司业绩,其归母净利润502.68亿元,同比下降13.76%。

据2021年一季报显示,中国人寿一季度归母净利润为人民币285.89亿元,同比增长67.3%,中国人寿在季报中解释是投资收益的增加。一季度中国人寿实现总投资收益651.12亿元,同比增长43.4%。

实际上,“起起伏伏”对中国人寿净利润增长率来说已不是新鲜事。据同花顺iFinD显示,2016-2019年,中国人寿的净利润增幅分别为-44.88%、68.63%、-64.67%、411.51%。

与此同时,保费增长也陷入低迷状态,2016-2017年中国人寿保费同比增速分别为18.28%和18.92%,此后便仅维持个位数增长,近三年保费增速分别为为4.66%、5.83%和7.97%。

《今日财富》发现,近十年中国人寿退保金已超7000亿元。2011-2020年,中国人寿已赚保费共计42877.28亿元,而退保金共7153.84亿元,占已赚保费的16.68%,仅今年一季度,退保金就达123.08亿元,同比增长59%。

2021年第一季度,公司首年期交保费为682.76亿元,较2020年一季度的760.56亿元同比下降10.23%;新业务价值同比下降13.2%,中国人寿对此变动解释为受新冠肺炎疫情影响,保险消费需求释放放缓,公司新单业务发展承压。

2销售流失 减持获利

数据显示,中国人寿的总销售人力从2019年的183.8万人下降至2020年末的145.8万人,一年内近40万销售人力流失,同比下降21.1%。

截至一季度,中国人寿总销售人力为135.7万人,较去年年末再次减少近10万人。而中国人寿在一季报中表示“销售人力总体基本保持稳定”。

主营乏力,中国人寿开启投资获利,频繁减持套现银行股,减仓比例约在20%上下。

5月17日晚,杭州银行披露股东减持计划,中国人寿拟减持5930.2万股,占其持股的20.84%。而杭州银行5月18日收盘价为16.47元/股,据此计算,中国人寿本次套现约9.77亿元。

此前,中国人寿已相继减持其他银行股份。4月12日,中国人寿以平均3.068港元/股的价格卖出农业银行H股2000万股,套现约6136.8万港元;5月7日,中国人寿以3.05港元/股价格再次减持农业银行2000万港股股,套现约6093.2万港元;此外,中国人寿还曾减仓邮储银行7.98亿股,幅度约23.87%。不过,频繁减持之外,中国人寿对广发银行却“情有独钟”。

5月26日,中国人寿发布公告称以8.81元/股认购约19.83亿股广发银行拟增发股份,总对价约174.75亿元。而本次广发银行增资价格不低于8.8元/股,中国人寿增资价格在低价基础上仅增加一分钱,保住了广发银行第一大股东的位置。

3风波不断 投诉量激增

2021年2月,中国人寿保险嫩江支公司在职16年的前员工张乃丹实名举报嫩江支公司个人领导存在造假、套取费用等行为,并实名举报该支公司总经理孙某某存在多项违规行为。

其在举报信中列举了中国人寿嫩江支公司的“三宗罪”:“长险短做”骗保客户,套取高额奖励,给客户保单规定以外的其他利益;虚假增员,虚挂人力套取公司奖励及费用;虚列费用,作假账掏钱。

历时两个月后,中国人寿公布上述举报事件调查结果,称该举报部分属实,追责处理6人,撤职2人。此外,涉及的两家分公司及相关责任人被监管部门处以总计高达114万元的罚款。

2020年2月,银保监会曾向各人身保险公司下发通知,要求保险理赔应注重人文关怀,充分尊重客户隐私,不得公开宣传涉及被保险人的理赔具体案例作为营销噱头。

但5月7日,一张“中国人寿宣传客户意外身故获赔120万”图片冲上热搜。图片显示几位中国人寿员工笑容满满,高举客户意外身故获赔的宣传板和保单在街头宣传。当日晚间,中国人寿重庆分公司确认了此事真实性,并在官微发布致歉声明,对支公司经理做了免职处理。

据不完全统计,截至4月30日,中国人寿各地分支机构共收到21张行政处罚决定书,累计被罚333.5万元,处罚事由多涉及销售误导、相关制度缺失、管理内控机制不健全等。

中国人寿的投诉量也大幅增长。《中国银保监会消费者权益保护局关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》显示,2021年第一季度,行业财险和人身保险消费投诉量同比分别增长83.20%和178.99%,而国寿财险和人身险投诉量居前十,分别同比增长146.77%和186.42%,均超行业投诉量增长水平,且中国人寿理赔纠纷投诉量位列人身保险前三位,同比增长128.38%。
疑陷“大公司病”的中国人寿:人员流失,退保金十年超7000亿插图(1)
(数据来源:中国银保监会,《今日财富》统计)

据普华永道发布的《2020年度保险行业监管处罚分析》,2020年,银保监及其派出机构共开出1705张监管处罚的罚单,罚单总金额高达2.36亿元,涉及342家保险机构。从全年维度来看,财产险、人寿险和中介机构仍然是监管重点关注对象及处罚的重灾区。

中国人寿股价在2020年10月23日曾最高达52.16元/股,随后股价便开始震荡下跌,截至5月28日,最新股价为36.7元/股,7个月股价下跌29.64%。中国人寿如何治理“大公司病”,提高竞争力,业内认为,内控仍是关键。

声明:信息来源于中国银保监会《今日财富》,原标题为“疑陷“大公司病”的中国人寿:人员流失,退保金十年超7000亿”。本网转载只出于社会公益信息传播,不持任何观点,原著作权与版权归属原创作者,与本网无关。如有不妥,请联系删除。谢谢!

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